安全に関する注意
「詐欺で告訴する」「家に行く」など脅しを受けている場合は、この記事を読み進める前に警察（緊急は110、相談は#9110）へ連絡してください。
目次
先払い買取の「違約金」「キャンセル料」は、言われるまま払う前に、いったん立ち止まるべき請求です。
金融庁の注意喚起は、先払い買取について「商品売買を装っていても、経済的な実態が貸付けであれば貸金業に該当するおそれがあり、無登録で営む者は違法なヤミ金融業者（罰則の対象）」と整理しています。
高額な違約金の正しい呼び名は、実質的には借りたお金の利息です。この記事では、払えないときの対処と、督促を止めるための相談先を順番に説明します。
先払い買取とは？なぜ違約金が高額になる？
流れを分解すると、お金の貸し借りが商品売買の形をまとっているだけだと分かります。
- 「スマホ・ゲーム機などを買い取ります」という業者に申し込む
- 商品を送る前に、買取代金として現金が振り込まれる（＝先払い）
- 期限までに商品を送らなければ「違約金（キャンセル料）」を上乗せして支払う
金融庁によると、この取引は最初から契約の解除（キャンセル）を前提としており、利用者の手元にない商品を対象とすることが多いのが特徴です。そのうえで注意喚起はこう明記しています。
商品売買を装っていても、その経済的な実態が貸付けであり、業として行う場合には、貸金業に該当するおそれがある
つまり業者は商品が欲しいのではなく、「買取代金」として渡した現金に「違約金」を付けて回収することが目的です。振り込まれた額と違約金込みの支払額の差が、短期間の利息に相当します。
なお、無登録の貸金業営業には10年以下の懲役もしくは3,000万円以下の罰金（またはその併科）という罰則が定められています。違法性を問われる立場にあるのは、利用者ではなく業者側です。
違約金（キャンセル料）は払わないとだめ？
支払い義務があるという前提を、まず疑ってください。
実態が貸付けである場合、違約金名目の上乗せ分は、正規の貸金で認められる水準（出資法の上限は年20%）をはるかに超える利息に相当します（金融庁「違法な金融業者にご注意！」）。
また、著しく高利のヤミ金業者が渡した金銭について、最高裁は業者側からの返還請求を認めない判断を示しています（最判平成20年6月10日の概要）。
つまり、法外な上乗せ部分に支払い義務があるとは言いがたい請求です。あなたの取引が当てはまるかの確認だけ、記録を持って専門家に聞いてください。
商品を送っていない・手元にない場合はどうなる？
「商品を送らないお前が契約違反だ」と迫られるのが、この手口の圧力のかけ方です。
しかし前述のとおり、先払い買取はそもそも商品の受け渡しを想定していないことが多い取引です。手元にないiPhoneを登録させた業者が、本気で商品を待っているとは考えにくいものです。
「契約違反」「詐欺だ」という言葉が出てきても、その場で謝罪したり、念書・誓約書を書いたりしないでください。
脅し文句への不安は、次の項の記録とあわせて、警察・専門家への相談で解消していきます。
払えないときに今すぐやること
1. 取引の記録を確保する
- 買取申込の画面・利用規約・「先払い」の案内が分かるスクリーンショット
- 振り込まれた金額の明細と、請求されている違約金の額が分かるもの
- 業者とのチャット（LINE等）のトーク画面とアカウント情報
- 対象商品として登録したものの情報
振り込まれた額と請求額の差が見える記録は、実態が貸付けだと示すうえで最も重要です。ブロックや削除の前に、必ず保存してください。
2. 上乗せの支払いや別の現金化でしのがない
違約金を払うために後払い現金化や別の先払い買取を使うと、同じ構造の請求が2本、3本と増えていきます。
期限を過ぎるのは怖いものですが、この場しのぎの支払いで、解決は遠のくだけです。
3. 今日の状況のまま相談する
「期限が明日」「もう脅されている」という段階でも、そのまま相談してかまいません。整理してから電話しようとして日を空けるより、現状のままの方が対応は早く始まります。
どこに相談すればいい？
金融庁は先払い買取のトラブルについて、次の窓口を案内しています。
| 相談先 | 連絡先 | 向いている内容 |
|---|---|---|
| 司法書士・弁護士 | 事務所ごと | 督促を止めたい・違約金に応じるべきか確認したい |
| 金融庁 金融サービス利用者相談室 | 0570-016811（平日10:00〜17:00） | 業者の違法性の確認・情報提供 |
| 警察相談専用電話 | #9110 | 「告訴する」等の脅しの相談と記録化（緊急は110） |
| 消費者ホットライン | 188 | 消費生活センターでの取引トラブル相談 |
| 法テラス | 0570-078374（平日9:00〜21:00／土曜9:00〜17:00） | 費用面の支援（民事法律扶助・要件あり）と案内 |
窓口ごとの費用や対応範囲の違いは、闇金・違法業者トラブルの相談先比較にまとめています。
このうち、業者への連絡そのものを止めにいけるのは司法書士・弁護士への依頼です。
督促は止められる？費用はいくら？
先払い買取のトラブルを扱う事務所に依頼すると、業者に対して受任の通知が送られ、本人や職場への連絡をやめるよう求めたうえで、請求への対応が専門家経由に切り替わります。
違法な貸付けと評価されるリスクを抱えた業者にとって、専門家が付いた相手からの回収は続ける意味が薄れていきます（結果を保証するものではありません）。
費用の水準は、闇金・現金化系の対応を公表している司法書士事務所の公開料金で1社あたり2万7,500円〜5万5,000円（税込）が目安です（2026年7月時点の調査）。相談自体は無料の事務所が多く、分割・後払いの相談もできます。
同じ手口に戻らないために
先払い買取に申し込んだ時点で、審査のある正規の借入れが難しい状況だった方が多いはずです。
その状況を放置すると、「先払い買取」「後払い現金化」と名前を変えた同じ手口が、次の苦しい月にまた現れます。
- 複数の支払いに追われているなら、闇金の取り立ての止め方とあわせて、借金全体の整理を検討する
- 任意整理などの選択肢と費用は、債務整理・借金のカテゴリで順次解説していきます
督促を止める相談と、家計を立て直す相談は同じ窓口でできます。
まとめ｜「違約金」という名前に支払い義務まで認めない
先払い買取の違約金は、金融庁が「実態は貸付け」と整理する取引の、利息に相当する請求です。
やることは、記録の確保・この場しのぎの支払いをやめる・今日の状況のまま相談する、の3つです。
「詐欺だ」「訴える」という言葉に一人で向き合わず、上の窓口のどれかへ、脅された内容ごと話してください。
よくある質問
「商品を送らないなら詐欺で告訴する」と言われました。本当に訴えられますか？
脅し文句として使われることの多い言葉です。取引の実態が違法な貸付けであれば、法的措置をちらつかせているのは違法業者の側ということになります。怖くなって念書や誓約書を送るのは避け、言われた内容を記録して警察（#9110）と専門家に伝えてください。
違約金の一部をすでに払ってしまいました。もう相談しても遅いですか？
遅くありません。支払った記録（振込明細）は取引の実態を示す材料になり、状況によっては返還を求められる可能性もあります。まずは今後の支払いと督促を止めることを優先して、これまでの経緯ごと相談してください。
業者とはLINEだけでつながっています。ブロックしてもいいですか？
ブロックする前に、トーク画面・アカウント名・振込先などのスクリーンショットを保存してください。連絡手段を断つだけでは、電話や職場への連絡など別の経路に切り替わることがあるため、記録を確保したうえで介入・通報とセットで進めるのが安全です。
家族や職場に知られずに解決できますか？
公的窓口や専門家への相談が、そこから家族・職場へ伝わることはありません。業者が職場などへ連絡する素振りを見せている場合は、その事実を相談時に伝えれば、連絡を止めることを含めた対応を検討してもらえます。
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